La economía colombiana en transición: las fintechs y plataformas financieras clave para el impulso de las PYMES

Por: Fernando Sandoval, CFO de Kapital

Colombia ha enfrentado un año de ajustes en su economía, marcado por la desaceleración de sectores clave como la construcción y el manufacturero, con un crecimiento proyectado del PIB del 1,4%. Sin embargo, el DANE reportó una ligera mejora del 1,6% en el tercer trimestre de 2024, gracias a la fortaleza de sectores como la agricultura (8,9%), actividades artísticas productores de bienes y servicios para uso propio (9,8%) y la administración pública (4,2%).

Por su parte, la OCDE (Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico) señala que el estimado esperado de crecimiento sea del 1,8% para este año, deberá repuntar hasta el 2,8% en 2025 impulsado por factores como el consumo privado sostenido, apoyado por la desinflación, la relajación de la política monetaria y remesas significativas.

Sin embargo, las pequeñas y medianas empresas (PYMES), que representan más del 91,8% de las empresas en Colombia y generan el 80% de los empleos formales, según datos de Confecámaras, continúan enfrentando desafíos significativos. Entre los problemas más críticos se encuentran el acceso al capital, la gestión de la liquidez, el flujo de caja y la adopción de nuevas tecnologías, factores que podrían poner en riesgo su estabilidad a corto plazo si no se implementan soluciones efectivas.

A pesar de estos obstáculos, la resiliencia de las PYMES colombianas sigue siendo destacable. Muchas están adoptando soluciones tecnológicas y financieras innovadoras para superar barreras y mejorar su sostenibilidad y crecimiento. Este camino hacia la consolidación y expansión está marcado por el uso de nuevas herramientas digitales, que están ayudando a transformar la gestión de las empresas.

En este contexto, las fintechs y plataformas financieras como Kapital se han convertido en aliadas estratégicas para las PYMES, ofreciendo soluciones de financiamiento ágil y flexible que responden a las necesidades específicas del sector. Kapital, por ejemplo, permite a las empresas acceder a montos que van desde 1 millón hasta 750 millones de pesos en liquidez inmediata, a través de un proceso simplificado. Además, su plataforma integral contribuye a centralizar operaciones, optimizar recursos y superar las limitaciones tradicionales del sistema financiero.

El 72% de las PYMES en Colombia ya están adoptando tecnologías digitales, como la inteligencia artificial, según un estudio reciente de Microsoft. En Kapital, apoyamos este proceso ofreciendo soluciones financieras digitales que optimizan la gestión de ingresos y proporcionan herramientas analíticas clave para la toma de decisiones estratégicas. Estas innovaciones no solo facilitan la administración diaria, sino que también brindan a las empresas los insights necesarios para crecer y consolidarse en el mercado.

Estas herramientas son esenciales en un contexto donde las restricciones financieras dificultan la evolución de los negocios. Con el apoyo de tecnología financiera, las PYMES pueden innovar, expandir sus operaciones y evitar el riesgo de quiebra, incluso en un entorno económico desafiante.

Aunque 2024 ha sido un año de ajustes, las proyecciones para 2025 son más optimistas, con una inflación controlada al 3% y una mayor estabilidad económica. En este panorama, iniciativas como las de Kapital no solo contribuyen a la resiliencia financiera de las PYMES, sino que también impulsan el desarrollo económico inclusivo y sostenible en Colombia.