El desafío del fraude digital y cómo Koin puede solucionarlo
La fintech de origen brasilero está ayudando a los comercios a disminuir pérdidas y mejorar su rentabilidad a través de IA y machine learning.
Ignacio Stagnaro, head of commercial de Koin (Foto Koin)
¿Si te dijera que estás dejando dinero sobre la mesa solo porque te acostumbraste a perderlo? En Colombia, muchos comercios asumen tasas de fraude del 1% como algo normal, cuando en realidad podrían convertir esa pérdida en ganancias. Un negocio que implementó tecnología antifraude vio su ROI dispararse un 540%. ¿Vas a seguir ignorándolo?
El problema no es solo el fraude, sino la creencia de que no hay forma de reducirlo sin afectar las ventas. Ahí es donde entra Koin, una transnacional que se describe a sí misma como “una fintech que simplifica el comercio digital haciendo posible que las empresas se conecten con sus clientes de forma fácil, segura y eficiente”.
Con IA y machine learning, la tecnología de Koin analiza en tiempo real cientos de variables, desde el comportamiento del usuario hasta patrones sospechosos.
“A diferencia de los sistemas tradicionales que aplican reglas fijas, Koin detecta anomalías sin fricción para el cliente”, dice Ignacio Stagnaro, head of commercial de Koin. El resultado: 18 veces menos fraudes y un aumento del 36% en la tasa de aprobación de pagos.
Según Stagnaro, “Prevenir fraudes no solo protege ingresos, sino que los incrementa. Con la estrategia adecuada, los comercios pueden aumentar sus ventas hasta un 15%, optimizando cada transacción sin fricción para el cliente”.
Para confirmarlo, trae a colación un ejemplo: un comercio en Colombia que implementó las soluciones de Koin multiplicó su ROI en un 540% en un solo año.
¿Cómo lo logró? Reduciendo contracargos, mejorando tasas de aprobación y optimizando su operación, eliminando costos ocultos. “Cada transacción cuenta, cada fraude prevenido es dinero recuperado”, afirma Stagnaro. “Gracias a Koin, los comercios han evitado pérdidas por más de $25 millones de dólresen Latinoamérica, y en Colombia, $2.5 millones de dólares.
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COMERCIOS: MUY CONFIADOS
A pesar de que muchos comercios confían en los PSPs (Payment Service Provider o Proveedor de Servicios de Pago) para una protección básica, pocos implementan soluciones avanzadas en tiempo real.
“El problema no es solo tecnológico, sino de mentalidad. Muchos han normalizado una tasa de fraude del 1% del TPV (Total Processing Volume o Volumen Total Procesado) y tasas de aprobación del 70-80%, como si fueran un estándar”, señala Stagnaro, quie dice que Koin desafía esta mentalidad: “Los comercios deberían preguntarse no cuánto están perdiendo en fraude, sino cuánto podrían estar ganando si lo gestionaran mejor”.
Además, la falta de herramientas adecuadas para prevenir el fraude no solo genera pérdidas por transacciones fraudulentas, sino también costos operativos adicionales, sanciones y menor conversión. “Peor aún, la falta de seguridad afecta la confianza del consumidor, lo que a largo plazo impacta las ventas y la rentabilidad del negocio”, agrega Stagnaro.
PREVENCIÓN DEL FRAUDE
Hace cinco años —en 2019— la prevención del fraude era rígida y limitada: se usaban reglas fijas, lo que generaba falsos positivos y afectaba la conversión. Hoy, con IA y machine learning, los sistemas son dinámicos, analizan en tiempo real variables como dispositivos, intentos de compra, e incluso múltiples tarjetas en una misma sesión. “Esto permite bloquear transacciones sospechosas sin afectar a los compradores legítimos”, concluye Stagnaro.
Finalmente, los comercios pequeños y medianos suelen ser los más afectados por los altos costos de la tecnología antifraude, sumado a la falta de conocimiento. Muchos no son conscientes del fraude que están absorbiendo ni de cómo una solución como la de Koin puede mejorar su rentabilidad.
Implementar tecnologías antifraude no solo reduce pérdidas, sino que también genera ventas adicionales y mejora la eficiencia. Transformar la gestión del fraude en una ventaja competitiva es clave para mejorar la rentabilidad y la confianza del cliente.
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